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        什么是投資組合?

        2351人 學過2022.03.02

        核心要

        ● 投資組合的精髓是不把所有雞蛋放在一個籃子里,從而分散風險

        ● 投資組合有三個特性:分散性、弱相關性及個性化

        ● 年齡的大小,可以作為構建投資組合的參考因素

        概念詳解

        投資組合,是一籃子資產的組合,可以包括股票、債券、金融衍生產品、貴金屬、現金等各類資產。

        正如我們常聽說的一句話:不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里,同樣的道理,也不要把所有的錢都購買同一種資產。

        把雞蛋放在不同的籃子里,就算一個籃子的雞蛋摔壞了,其他雞蛋也能安然無恙。同樣,構建核心組合的核心目的,也是分散風險。單一的資產,可能會產生比較大的波動,而如果持有多種類型的資產構成的投資組合,各類資產的波動相互抵消,就可以降低投資組合的整體風險。

        三大特性

        一般來說,投資組合有三個特性。

        第一,分散性。只有購買不同類型的資產,降低單一資產的權重,分散投資,才能降低投資組合的風險。

        第二,弱相關性。投資組合內的資產,相關性要比較差。比如對股票來說,如果同時買了白酒行業的茅臺和五糧液,這兩只股票漲跌相關性很大,就失去了分散風險的意義。

        第三,個性化。投資組合內的資產構成,需要因人而異,如果你風險偏好高,那么可以多配置股票等權益資產,如果你風險偏好低,極端厭惡損失,那么可以多配置債券等低風險資產,甚至保留現金。

        如何構建組合

        如何構建投資組合呢?這里有一個比較簡單的方法,用一個有趣的小公式:100-年齡,得到的數字就是資金投入到股票或股票基金等權益資產的比例。

        這個公式的邏輯在于,年齡越小,賺錢能力越強,風險承受能力就越高,就可以多配置一些高收益高風險的資產。例如,如果你現在30歲,可以買入70%的股票或股票基金,剩下的30%配置債券、貨幣基金、黃金等風險相對較低的資產。

        與此同時,在某類資產內部,也需要進行分散配置。比如股票資產,可以通過購買不同的股票來分散風險,最好是挑選不同行業和類型的股票。

        風險及免責提示:以上內容不構成任何金融營銷或投資邀約,亦不構成任何投資建議,在作出任何投資決定前,投資者應根據自身情況考慮投資產品相關的風險因素,并于需要時咨詢專業投資顧問意見。
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